Calculator DAE și rată lunară — costul real al unui credit
Introdu suma, durata, dobânda anuală și eventualul comision din ofertă. Calculatorul îți arată rata lunară, cât plătești în total și — cel mai important — DAE-ul real, cu tot cu comisioane. Nu cerem niciun fel de date personale; calculul se face în browserul tău.
Datele creditului
Rezultat
- Rata lunară
- 564 lei
- Total de plată (12 rate + comision)
- 6.770 lei
- Cost total (dobândă + comisioane)
- 1.770 lei
- DAE estimat
- 79.6%
Calcul orientativ, cu dobândă fixă și rate egale (anuitate). Oferta reală poate diferi — compară întotdeauna DAE-ul afișat obligatoriu de creditor în oferta personalizată.
Cum folosești rezultatul
Regula practică: dacă rata calculată depășește 30–35% din venitul tău lunar net, suma sau durata trebuie ajustate — indiferent ce spune creditorul. Iar dacă DAE-ul dintr-o ofertă primită este vizibil mai mare decât cel calculat aici cu aceiași parametri, oferta ascunde costuri pe care nu le-ai luat în calcul: cere defalcarea completă înainte de semnare.
Dacă vrei să înțelegi mecanica din spatele cifrelor, am explicat pe larg ce este DAE și cum îl calculezi. Iar când ești gata să compari oferte reale, vezi creditele rapide active acum, creditele de nevoi personale online sau, dacă plătești deja rate scumpe, ghidul de refinanțare IFN.
Întrebări frecvente
Ce este DAE și de ce contează mai mult decât dobânda?
DAE (dobânda anuală efectivă) include dobânda plus comisioanele obligatorii, exprimate ca un cost anual unic. Două credite cu aceeași dobândă afișată pot avea DAE foarte diferit dacă unul are comisioane. Legea obligă fiecare creditor să afișeze DAE — este singurul indicator cu care compari corect două oferte.
Cum se calculează rata lunară?
Rata unui credit cu dobândă fixă se calculează cu formula de anuitate: aceeași sumă în fiecare lună, din care la început plătești mai multă dobândă și mai puțin principal, iar spre final invers. Calculatorul de mai sus aplică exact această formulă.
Rezultatul calculatorului este oferta pe care o voi primi?
Nu. Calculatorul este orientativ — arată matematica unui credit cu parametrii introduși de tine. Oferta reală depinde de analiza creditorului: venit, istoric, scoring. Folosește calculatorul ca să verifici dacă rata dintr-o ofertă primită este corect calculată și cât te costă în total.
De ce DAE crește când scade durata la creditele cu comision?
Un comision fix se împarte la mai puține luni, deci apasă mai mult pe costul anualizat. De aceea, la creditele pe termen foarte scurt cu comisioane, DAE poate ajunge la valori de sute de procente chiar dacă suma plătită în plus pare mică în lei.
Care este diferența dintre dobânda nominală și DAE?
Dobânda nominală este procentul folosit la calculul ratei. DAE ia rata rezultată plus toate costurile obligatorii (comision de analiză, administrare etc.) și le exprimă ca randament anual efectiv. Fără comisioane, DAE este puțin peste dobânda nominală din cauza compunerii lunare; cu comisioane, diferența crește.